Odchod do důchodu se pro řadu pracujících z generace X zdá být čím dál nedosažitelnější: podle zprávy společnosti Zety, zveřejněné ve středu, 19 procent příslušníků generace X nepočítá s tím, že by se někdy zcela dostali do plného důchodu, a dalších 19 procent plánuje pracovat i výrazně po 68. roce věku. Zety pro svou zprávu o generačních finančních vyhlídkách oslovila přes tisíc pracujících z generace X.
Proč sny o důchodu mizí? Většina respondentů za tím vidí spíše současný stav inflace než ekonomické otřesy způsobené covidem-19 nebo finanční krizi z roku 2008.
Podle zprávy generace X svému finančnímu chování odpovídajícím způsobem přizpůsobuje. Pro HR nicméně stále existuje příležitost, jak pracovníkům pomoci cítit se před odchodem do důchodu sebejistěji, uvedla odbornice na důchodové otázky.
Kde může pomoci zaměstnavatel
Podle Zety současný stav ekonomiky pro řadu lidí z generace X mění „každodenní přežití ve výzvu“: 36 procent dotázaných uvedlo, že jejich příjem sotva pokrývá výdaje, a 22 procent řeklo, že jejich příjem na to ani nestačí.
V reakci na to hledá generace X způsoby, jak převzít kontrolu nad vlastními financemi. Téměř polovina uvedla, že omezuje výdaje, 35 procent pracuje na splácení dluhů a přibližně 34 procent zvyšuje úspory nebo příspěvky do spořicích produktů. Zhruba čtvrtina si zvyšuje příjem prostřednictvím vedlejšího přivýdělku a malá část respondentů přehodnocuje svou investiční strategii.
Celkově se více než polovina zástupců generace X obává, že si na důchod nenašetřili dost. Jak v tom může HR pomoci?
Nedostatečná osvěta v oblasti zaměstnaneckých benefitů se zdá být v tématu důchodu opakujícím se motivem, a to zejména z pohledu HR. Podle analýzy dat amerického Census Bureau ze Survey of Income and Program Participation se do zaměstnaneckých penzijních plánů zapojuje jen přibližně polovina pracujících.
„V době, kdy Američané čelí rostoucí krizi dostupnosti, si musíme uvědomit, že důchod by měl být součástí této debaty,“ uvedla dříve letos v prohlášení ředitelka organizace National Institute on Retirement Security. „Většina důchodových programů dnes spoléhá na dobrovolné spoření zaměstnanců, přičemž napětí mezi spořením a náklady na bydlení, péči o děti či vysokou školu vytváří pro střední třídu obrovské výzvy.“
S odkazem na vlastní výzkum organizace NIRS ředitelka dodala, že tato zjištění ukazují na křehkost jak národní důchodové infrastruktury, tak připravenosti běžné americké domácnosti na odchod do důchodu.
Ani zaměstnanci, kterým se dostává důvěryhodného finančního poradenství od zaměstnavatele, přitom nemusí mít dostatek sebejistoty na odchod do důchodu – ve zprávě pojišťovací společnosti NFP, patřící pod Aon, uvedlo 62 procent respondentů, že jim osobní schůzky s finančními poradci pomohly, přesto si 69 procent z nich stále není jisto, že bude moci do důchodu odejít pohodlně.
Podle další zprávy si téměř polovina pracujících dospělých v USA myslí, že by na pohodlný odchod do důchodu potřebovala milion dolarů. HR podle ředitelky NIRS bude muset zaměstnancům pomoci vytvořit si realistická očekávání ohledně toho, co je v důchodu čeká.
Zdroj: hrdive.com
